Estime sua renda previsível de fontes como a Previdência Social e planos de pensão patrocinados pelo empregador. O restante de seus fundos de aposentadoria provavelmente precisará vir de seus salários, contas de poupança e investimento do plano de aposentadoria com base em contas e quaisquer salários ganhos na aposentadoria. Para fazer com que seus ativos durem por toda a vida , a velha regra era que você poderia gastar 4% de seu portfólio anualmente na aposentadoria. Portanto, se você tiver US$ 1 milhão em ativos de aposentadoria, poderá gastar cerca de US$ 40.000 desse valor por ano quando se aposentar. Quando somado às suas outras poupanças, Segurança Social e pensões, isso é suficiente para sustentar a reforma que você imagina? “Quatro por cento é um bom ponto de partida, mas também pode ser excessivamente simplista”, diz Suri. “Sua própria taxa de retirada deve ser personalizada e baseada em uma variedade de fatores, como idade, sexo e tolerância ao risco”.
Taxas de retirada sistemática – A taxa a que os reformados podem gastar ou retirar prudentemente os seus investimentos na reforma e fazê-los durar toda a vida depende da idade e da tolerância ao risco. A adesão a estas taxas permitirá aos reformados ter 90% de certeza de que não esgotarão a sua riqueza.